Chapter 1 风险与风险管理概论

1.1前言

1.2风险的意义与危险因素

1.2.1风险

1.2.2客观风险与主观风险

1.2.3危险因素

1.3风险的分类

1.3.1基本风险与特定风险

1.3.2纯粹风险与投机风险

1.4风险管理

1.4.1辨认风险

1.4.2评估损失的频率与幅度

1.5风险管理的工具

1.5.1风险控制

1.5.2风险融资

自我评量

Chapter 2 风险成本

2.1风险成本的范例

2.1.1风险控制

2.1.2风险融资

2.1.3剩馀的不确定性

2.2了解风险成本

2.2.1预期损失成本

2.2.2风险控制成本

2.2.3风险融资成本

2.2.4 剩馀不确定成本

2.3风险成本间的消长

2.4风险管理的目标

2.4.1 损失发生前的目标

2.4.2即使在损失发生后，仍能达到下列目标

2.5风险管理部门的职掌与展望

2.5.1风险管理部门的职掌

2.5.2风险管理职能的展望

自我评量

Chapter 3 风险指标与风险分散

3.1基本名词的介绍

3.1.1损失频率

3.1.2损失幅度

3.2风险的衡量

3.3风险集合与风险分散

3.3.1风险集合

3.3.2 损失有相关性

3.3.3可分散风险与不可分散风险

3.4理想可保风险的特性

3.4.1有大量的同质性危险单位

3.4.2损失必须是意外

3.4.3个别危险单位发生损失与否或损失金额彼此独立

3.4.4 损失必须易于衡量

3.4.5保险费须符合经济上的可行性

3.5保险公司的运作

自我评量

Chapter 4 保险与保险契约

4.1保险的意义与功能

4.1.1风险移转与风险降低

4.1.2风险融资与风险移转

4.1.3损失分担

4.2保险契约的当事人与关系人

4.3保险的种类

4.3.1财产保险与人身保险

4.3.2损害补偿保险与定值保险

4.3.3商业性险种与个人性险种

4.3.4原保险与再保险

4.3.5强制保险与任意保险

4.4保险契约的成立

4.4.1要保书

4.4.2暂保单与附条件收据

4.4.3保险单

4.5保单标准化

自我评量

Chapter 5 保险业组织与业务系统

5.1财产保险业与人寿保险业的比较

5.2保险业在金融体系中的地位

5.3国内保险市场概况

5.3.1国内保险业发展历程

5.3.2保险业保费收入与民众投保概况

5.4保险公司的组织结构

5.4.1 保险股份有限公司

5.4.2相互保险公司

5.4.3伦敦的劳依茲

5.4.4 保险合作社

5.5保险通路

5.5.1独立代理人

5.5.2专属代理人

5.5.3保险公司的专属业务员

5.5.4保险经纪人

5.5.5寿险公司使用各种通路的策略分析

5.6银行保险通路

5.6.1银行保险通路的优势

5.6.2保险公司透过银行销售保险的优劣分析

5.6.3银行保险通路与传统保险通路的差异

自我评量

Chapter 6 保险订价

6.1预期损失

6.2投资收入

6.3附加费用

6.4利润率

6.5总保险费以及经营绩效指标

6.5.1总保险费的计算

6.5.2经营绩效指标

6.6公平保费的前瞻性

附录 时间风险

自我评量

Chapter 7 危险选择

7.1逆选择

7.2道德危险

7.3降低逆选择与道德危险的方法

7.3.1对要保人做适当的分类

7.3.2透过契约设计降低逆选择与道德危险的方法

7.4主管机关对费率的监理与管制

7.4.1限制保险公司的分类标准

7.4.2限制费率变动的幅度

自我评量

Chapter 8 保险契约的特性

8.1最大诚信原则

8.1.1告知

8.1.2隐瞒

8.1.3 保证

8.2附和契约

8.3定型化契约

8.4保险利益原则

8.4.1要求保险利益的原因

8.4.2保险利益的来源

8.4.3保险利益存在的时间

8.5损害补偿原则

8.5.1损害补偿原则的适用

8.5.2损害补偿原则的例外

8.6射倖契约

自我评量

Chapter 9 保险公司的财务经营

9.1前言

9.2保险公司经营的特点

9.3保险公司的资产

9.3.1保险公司的投资业务

9.3.2保险公司的资产分布

9.4保险公司的负债

9.4.1未满期保险费准备金

9.4.2赔款准备金

9.4.3特别准备金

9.5保险公司的资本与杠杆

9.5.1保险公司的资本

9.5.2保险公司的杠杆

9.6保险业的评等

自我评量

Chapter 10 再保险

10.1再保险的意义

10.2再保险的功能

10.2.1降低经营风险，以减少保险公司的资本需求、降低预期税赋

10.2.2提供承保能量

10.2.3降低资本流失所产生的各种成本

10.2.4 提供核保、费率、理赔等相关服务

10.2.5再保险人在承担巨灾风险上具有比较利益

10.2.6保险公司撤出某一保险市场或某一险种时

10.3再保险的型态

10.3.1合约再保险

10.3.2临时再保险

10.3.3预约再保险

10.4原保险契约与再保险契约的关系

10.5自留额的决定

10.6再保险市场概况

10.6.1再保险市场的成员

10.6.2人身保险与再保险

10.6.3我国保险市场利用再保险的情形

10.6.4再保险与共同保险

自我评量

Chapter 11 保险监理

11.1政府监理保险业的理论基础

11.2政府监理的目的

11.2.1监理的经济理论

11.2.2监理的政治理论

11.3保险业的业务监理

11.3.1保险商品审查制度

11.3.2保险业务员市场行为的规范

11.4保险业的财务监理

11.4.1 资金运用的监理

11.4.2资本的监理

11.5安定基金

11.5.1安定基金的提拨

11.5.2安定基金动用的限制

11.5.3 安定基金垫付范围与限额

11.5.4安定基金制度设计的课题

自我评量

Chapter 12 个人的风险趋避与风险管理

12.1保险与财富的风险

12.2风险趋避

12.3人寿保险的购买决策

12.3.1年金保险或是生死合险

12.3.2人寿保险

12.3.3非货币损失

12.4影响保险需求的因素

12.4.1 附加费用的高低

12.4.2风险趋避的程度

12.4.3财富的多寡

12.4.4 对风险高低的认知

12.4.5政府或往来厂商的规定

12.4.6税赋考量

12.4.7其它来源的补偿

自我评量

Chapter13 公司的风险管理

13.1公司的价值

13.2风险管理与保险决策对资金机会成本的影响

13.3风险管理与保险决策对预期现金流量的影响

13.3.1购买保险必须支付附加费用

13.3.2保险公司在提供风险管理与理赔服务上，有成本优势

13.3.3购买保险可以降低募集外部资金的可能性

13.3.4 购买保险可以降财务困难的成本

13.3.5购买保险可以降低公司的预期税赋

13.4政府政策对公司保险决策的影响

13.4.1政府可能「直接强制」某些产业必须购买保险

13.4.2政府可能「间接限制」购买保险的对象

自我评量

Chapter 14 替代性风险移转

14.1替代性风险移转的特点与使用替代性风险移转的原因

14.2高自留额保单

14.3专属保险

14.3.1成立专属保险公司之理由

14.3.2专属保险公司的运作方式

14.4财务再保险

14.4.1损失组合移转

14.4.2多年期财务再保险契约

14.5多起赔点保单

14.6巨灾风险证券化

14.6.1巨灾事故风险融资

14.6.2巨灾事故风险移转—巨灾债券

自我评量

Chapter15 人身风险管理与人寿保险

15.1人身风险管理

15.1.1个人面对的人身风险

15.1.2决定人寿保险金额的方法

15.2人寿保险的意义

15.3人寿保险的种类

15.3.1定期寿险

15.3.2生死合险

15.3.3 终身寿险

15.4人寿保险契约重要的条款分析

15.5寿险保单各类给付的支付选择

15.5.1不丧失价值选择权

15.5.2保单红利给付选择

15.5.3保险金给付选择

自我评量

Chapter 16 年金保险

16.1年金保险的意义

16.2年金保险受欢迎的原因

16.3年金保险的种类

16.3.1递延年金与即期年金

16.3.2确定年金与终身年金

16.3.3单生年金与连生及最后生存者年金

16.3.4利率变动型年金

16.3.5变额年金

16.3.6指数年金

自我评量

Chapter 17 健康保险与伤害保险

17.1医疗费用风险融资的特点

17.1.1病患对医疗服务的内容或品质有极高的资讯不对称

17.1.2医疗成本持续上升

17.1.3医疗费用难以估计

17.2 健康保险的特性

17.2.1严重的逆选择

17.2.2双重的道德危险

17.2.3短期契约或是长期契约

17.2.4 人身保险或是财产保险

17.2.5定值保险或是损害补偿保险

17.3全民健康保险概述

17.3.1全民健康保险的特色

17.3.2全民健康保险与商业健康保险的互补效果

17.4健康保险的种类

17.4.1 依保险期间而区分

17.4.2特定疾病健康保险

17.4.3伤害保险

17.5 健康保险下的损失分担机制

17.5.1金额型态的损失分担

17.5.2期间型态的损失分担

自我评量

Chapter 18 员工福利

18.1员工福利

18.1.1员工福利的意义与型态

18.1.2企业提供员工福利的原因

18.2团体保险

18.2.1团体保险计画

18.2.2团体保险的特色

18.2.3团体保险计画对员工的优缺点

18.3企业退休金计画

18.3.1退休金计画的类别

18.3.2劳动基准法与劳工退休金条例之下退休金制度的比较

自我评量

Chapter 19 汽车保险

19.1汽车责任保险

19.1.1汽车交通事故受害人权益的确保

19.1.2强制汽车责任保险

19.1.3汽车交通事故特别补偿基金

19.1.4汽车第三人责任保险

19.2汽车车体保险与窃盗损失保险

19.2.1汽车车体损失保险

19.2.2汽车窃盗损失保险

19.3汽车保险的订价

19.3.1影响汽车保险价格的因素

19.3.2费率监理

19.3.3 交互补贴

自我评量

中英文索引

英中文索引