目录

第一篇 理财基本功

第一节 理财小知识

1 教你怎样管理手中的钱——什么是理财

2 想方设法钱生钱——为什么要理财

3 钱的管理方法——理财包括哪些内容

4 长远考虑钱的管理——做好理财规划

5 管理钱的基本原则——理财法则

6 避免盲目——个人理财中的误区

7 找个账房先生帮您管钱——私人理财师

8 怎样才算管好钱——成功理财的标志

第二节 理财一条街

一 银行理财产品

（一）储蓄

1 存钱方式——储蓄的种类

2 储蓄技巧——选择什么储蓄种类收益最大

3 集腋成裘——在利息上打主意

4 灵活超值的储蓄——怎样让“活期储蓄”利息翻倍

5 量身定做——不要让生活费躺在抽屉里睡觉

6 两招避免存款损失——小额存款账户收费

7 升息后的存款管理——急于转存合算吗

8 省时省心的定期储蓄——定期自动转存服务一览

9 你能挣多少——如何计算存款利息

10 利息高免缴税——教育储蓄

11 让银行给孩子送“红包”——喜庆储蓄

12 备忘录——储蓄常识

2 申请什么卡你想好了吗——银行卡的种类

1 神奇的卡片——什么是银行卡

（二）银行卡

3 如何申领银行卡——申请流程图

4 银行卡丢了怎么办——银行卡的挂失

5 如何刷卡消费——银行卡POS机操作

6 如何自动取款——银行卡ATM机操作

7 先存款后消费——借记卡

8 先消费后存款——贷记卡

9 受限信用卡——准贷记卡

10 不可忽视的办卡费用——各卡收费差异表

11 明明白白刷卡消费——信用卡消费小窍门

12 一卡在手走遍天下——巧用信用卡出境游

13 用好免息还款——利用信用额度巧生钱

14 一卡多功能——充分挖掘银行卡的作用

15 银行卡中的特长生——特色银行卡

16 八大窍门——安全使用银行卡小贴士

17 银行卡放在哪里最放心——银行卡的保管

（三）贷款

1 个人住房按揭贷款（新房，二手房）

2 汽车贷款

（四）外汇

1 用外币结算——外汇的基本概念

2 哪种外汇业务与我有关——外汇产品大全

3 如何开始——办理炒汇手续

4 选择美元还是欧元——外汇投资如何选择币种

5 存外币能赚钱吗——外币储蓄与本币储蓄谁的收益大

6 率比三家——外汇存款利率比较

7 未雨绸缪——怎样应对外汇存款降息

8 多品种的选择——外汇储蓄“组合拳”

9 稳中有赚——外汇理财的求稳组合

10 如何更值钱——外汇兑换成人民币有学问

11 准备出国玩的钱——出境游如何兑换外汇

12 汇款大全——外汇汇款怎样办理最合算

13 留学如何带钱——出国留学怎样换汇

14 合理利用价差可省钱——留学换汇须紧盯汇率波动

（五）邮政储蓄业务

1 到邮局存钱——邮政储蓄基本业务

2 到邮局买国债——邮政储蓄中间业务

3 绿卡——邮政储蓄卡

（六）银行特色理财服务

1 人民币理财服务

2 汇款

3 电子银行

4 民生3+N贵宾理财服务

（七）个人信用

1 信用记录——您的第二身份证

2 信用三步走——如何拥有良好的个人信用记录

4 如何看到信用报告——查询个人信用报告的条件

3 解读信用报告——信用报告的内容

5 信用报告的掌控者——信用报告主体的权利

6 信用无处不在——个人信用信息基础数据库

7 征信与信用卡——紧密相联的关系

8 个人信用报告的应用范围——与您的生活息息相关

二 保险理财产品

（一）财产险

1 家庭保护神——家庭财产险

2 高风险职业的安全保障——责任保险

3 用车无忧——车险

（二）人身保险

1　基本生活的保证——保障型保险

2　不测风云的保护伞——人身意外伤害保险

3　你看病他买单——健康医疗保险

4　还用养儿防老吗——养老保险

5　不让孩子输在起跑线上——少儿保险

6　护花使者——女性保险

7 保险能赚钱吗——投资型保险

8 养老的基本保证——三险

9　一举两得——投资连接保险

三　证券理财产品

（一）股票

1　虚拟的金融游戏——股票的概念

2　游戏的规则——如何进行股票交易

3　游戏的门票——股票交易所需费用

4　寻找固定的游戏伙伴——如何办理指定交易

5　游戏怎样玩——股票如何撮合成交

7　挣了钱怎样分——上市公司如何分配利润

6　游戏有赢就有输——股市的风险

8　决定该不该买的指标——什么是市盈率、市净率

9　投资股票的回报——什么是除权

10　一变二的魔术——如何办理配股

11　让别人替你玩游戏——什么是转托管

12　纸背后的资产——股票的价值

13　银行与股票——银行提供的服务

1　咱也当一回债主——债券的概念

2　可选择的放债对象——主要债券品种

（二）债券

3　国债品种有区别——国债的概念

4　债券怎么玩——如何在银行办理开户

5　玩债券需花费多少——开户、转托管的费用

6　比储蓄值比股票稳——债券的特征

7　债主的收获——债券投资收益

8　买国债一样可能亏本——债券投资的风险

9　超越面值的回报——债券价格

10　怎样当债主——投资债券的具体操作

11　如何消除烦恼——分散投资债券风险的方法

12　债主的小算盘——债券的收益率如何计算

13　当债主也要交税——企业债需纳税

14　国债ABC——国债知识点滴

15　兑付路线图——北京市无记名国债兑付网点一览表

四　基金

（一）投资新宠——概念及风险介绍

1　专家帮你投资——证券投资基金

2　可以随时拿回你的钱——开放式基金

4　怎样挣到钱——投资开放式基金的主要收益和费用

3　赚钱背后的担忧——投资开放式基金的主要风险

5　不能随时拿回你的钱——封闭式基金

6　身边的计算器——开放式基金认／申购、赎回价格的计算

7　分门别类话基金——证券投资基金的分类标准

8　用今天的钱赌明天——期货基金和期权基金

9　投资基金三兄弟——成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金

10　游戏还要买票吗——收费基金和不收费基金

11　盯着大盘的家伙——指数基金

12　可互换基金——伞型基金

13　像活期储蓄一样灵活——货币市场基金

14　尺有所短、寸有所长——货币市场基金与其他理财产品的比较

15　最安全的基金——保本基金

16　稳健王中王——基金中的基金

17　基金也需重组——如何投资伞型基金

18　银行与基金——银行提供的服务

19　如何选择基金产品——专家向您推荐湘财荷银基金管理公司

20　眼前的选择——主要基金产品及发行安排

21　到哪家银行买基金——银行代销基金产品一览

2　它能让你稳赚不亏吗——信托产品的投资价值与风险分析

五、信托理财产品

1　让别人替你管钱——信托的基本概念

3　你可以把钱交给谁——主要信托产品介绍

4　和地产商一起赚钱——房地产投资信托基金

5　追求财务自由工具——美国个人信托理财品种纵览

六　期货理财产品

1　以少量定金买数月后的商品——什么是期货

2　高风险、高投入、高回报——你能否承受期货的刺激

3　不是所有商品都能从期货市场买到——商品期货的主要品种

4　谁能帮我从期货市场淘金——北京市的主要期货经纪机构

5　期货青睐谁——哪类人群适宜投资期货

七　地产

1　要缴多少手续费——房产买卖

2　让房子来生钱——以房养房的三种方法及风险

3　一铺养三代——店铺投资

4　如何让房子更值钱——哪些房产具备升值潜力

5　房子也分三六九等——哪些房子适宜出租

6　如何租个好价钱——京城房屋出租价格明细（地段、户型）

7　买的是使用权不是产权——土地使用期限（关注国家政策）

1　万国通用货币——黄金的投资原理及特点

八　黄金

2　怎样买黄金——谈投资方式

3　贵贱的晴雨表——国际黄金市场的影响因素及走势

4　 1万元能炒10万黄金——个人炒金银行提供9成贷款

九　收藏与拍卖

1　让人们争着买——拍卖的基本概念

2　哪里让藏品变成钱——谈交易场所

3　你的宝贝是真是假——谈鉴定机构

4　适合拍卖什么——拍卖市场行情

5　较少的钱买称心的宝——拍场技巧

6　门票与菜谱能进百宝箱吗——谈收藏品种

7　如何把8分钱变成2000元——从猴票升值谈邮票投资

8　从农家院落到拍卖市场——一只瓷碗的传奇经历

9　“捡漏”仅花1元钱——谈连环画收藏

十　创业

1　你想干什么、什么适合你干——创业选择

2　你也可以当老板——创办公司（个人、合伙、有限责任）

4　开店成功第一步——选址

3　自己单干还是依附品牌——特许加盟

5　万事开头难——开业筹备　

6　银行把你扶上马——贷款事宜

7　防备竹篮打水一场空——风险分析

8　如何创业成功——创业的十大策略

9　兼职收入不可小视——上班族的创业之路

10　家和万事兴——夫妻创业模式

11　无形店铺 无形空间——网上创业

12　干项目任你挑——小项目创业中心

第二篇　理财小窍门

第一节　个税

1　你要缴哪些税——个人所得税首当其冲

2　必须知道的几个名词——概念解释

3　四金不上税——但不能超过规定比例

4　你要缴多少税——挣得越多税率越高

5　劳务报酬所得征税——4000元是个坎

6　不是所有收入都缴税——下列收入可以减免

8　忘记缴税要罚多少——个人所得税的违章处罚

7　不是所有的债券都免税——企业债券利息缴20％

9　财产不能白拿——财产转让收入要缴税

10　企业分给我的东西要缴税吗——量化资产的缴税方法

11　劳物报酬缴税有学问——按次缴还是按月缴

12　当息爷要缴多少税——财产租赁收入如何缴税

13　大户股民须注意——从证券公司拿回扣要缴税

14　如何不缴利息税——七种投资供你选

15　多拿不一定多得——6001元年终奖的尴尬

16　我该缴多少——年终奖纳税计算方法

17　新办法让你少缴多少钱——不同方法相差850元

19　年底发双薪如何缴税——减除数额分两种

20　年终奖也能少缴税——发奖金的学问

21　娃娃当业主的秘密——可避遗产税吗

22　买了保险就“保险”了吗——要受两方面限制

第二节　买房、卖房与租房

1　你的钱够买房子吗——购房能力测算

2　你能承担多少房贷——还贷能力测算

3　买房不是一次性投入——入住后的相关税费

4　买房缴契税——普通与否差一倍

5　卖房缴营业税——不足两年全额征收

6　房屋转让——不缴个税不能过户

7　咱俩换房子——住房升级的避税原理

8　积攒买房钱可避税——住房公积金的优惠政策

9　安家的学问——买房租房哪个更适合

第三节　买车

1 12万元买不起10万元的车——裸车的“置装费”

2　车轮一转，花钱不断——日常行驶费用

3　节税与免税——缴税多少有学问

4　改掉不良驾车习惯——如何降低开车成本

5　有的放矢买保险——如何选择保险品种

6　货比三家——如何挑选保险公司

7　保单不要回家看——掏钱之前先看保单

8　不必有险就赔——理赔要算综合账

9　买二手车不仅看车况——还要办理保险过户手续

第四节　职业规划

一 职业规划——现财的最高境界

1　职业不能胡乱规划——因人而宜顺应时势

3　绩优股不如潜力股——选择职业要有前瞻意识

2　重要而不紧急的事情——职业目标的确定

4　紧俏职业排行榜（以表格形式）

二　理财规划师——应运而生的金饭碗

1　时势造英雄——理财规划师迅速走俏

2　收入为何丰厚——佣金＋顾问费

3　我能从事该工作吗——理财规划师的从业资格

4　我到哪里去培训——认证品牌各具特色

5　我能干什么——通过职业资格考试后可从事三方面工作

第五节　抠门秘诀

1　节水高招——梯级利用＋统筹学常识

2　节电高招——电表啊你慢些走

3　购物攻略——都市抠门族六大战术

4　不当出头鸟——选购家电先等15个月

5　网费代替话费——网络便利要用足

第六节　利用外汇利差带来的收益

1　套利交易有奥秘——利差汇差都想到

3　利率高风险大——两个因素必须注意

4　赚利息又抗风险——巧用外汇期权产品

2　自主赎回权——便于灵活操作

第三篇　综合理财套餐

第一节　成功理财的开始

一 记帐

1　让你知道钱是怎么花的——记账的重要性

2　摸清家底——记账的内容

3　记账也能省事——记账的方法

四　档案管理

1　让你心中有数——严格分类

三　律师护航

二　定期盘点

2　随时取用——档案清晰

五　理财目标

1　财富稳步增长的基础——确定理财目标

2　没有近忧必有远虑——确定理财目标

3 保障型的生活方式——规划方案的组成

4 参考计划——组合方案

1　五种风险偏好——你是哪一种

六　风险偏好

2　趣味测试题

第二节 您处于哪个人生阶段

一 一人吃饱全家不饿——单身贵族

1　大学毕业 初入社会——案例之一

2　事业有成 任务繁重——案例之二

二　甜蜜温馨——二人世界

收入丰厚、负担较轻的二人世界——案例分析

1　疾病是家庭财政的黑洞——大病医疗保险的作用

三 中国特色的家庭组合——三口之家

2　30年后谁养你——养老保险

3　从贫穷到小康——一个北京家庭的理财路

4　养育孩子需花费多少——及早准备有备无患

5　中等收入、有房出租的三口之家——案例之一

6　小康家庭理财——案例之二

7　金领家庭如何理财——案例之三

四　黄金时代——步入中年

颇有积蓄的中年之家——案例分析

五　夕阳正红——步入老年

退休之后的理财——案例分析