目录

1　了解和利用人寿保险

谁购买人寿保险？

人寿保险如何发挥作用：风险因素

风险评估

保险单的种类

谁有资格投保人寿保险？

保险公司的类型

不同的保单满足不同的保障需要

特定式保险

特定式保单附加条款

2　你需要多少人寿保险

掂量你的财力

削减浪费性支出

货币的时间价值

你需要多少人寿保险？

3　寻找一个保险代理人和一家优秀的保险公司

保险购买者须知

你期望金融规划师或保险代理人为

你做些什么？

考察他们的信誉度

获取参考意见

分辨优劣的多种方法

选择一家“纯金级”的保险公司

高回报意味着高风险

保险业的健康状况如何？

你从何处获取信息？

集中信息综合运用

降低信用级别可获益更多

以最低成本支付最多红利的公司

排名前30位的公司

4　你应该支付多少保险费

怎样确定你的交易是合算的？

你应该买多少定期保险？

无佣金人寿保险简述

相关指数

5　你的保险规划

样本举例——定期保险

终身保险举例

万能人寿保险的特点

变额人寿保险说明书

没有免费的午餐

6　定期保险

为什么要购买定期保险？

你需要的只是保障，而非现金

年度可更新式定期保险与5年期可

更新式定期保险的比较

短期保障

你是购买新保单的专家

你的保单可变吗？

转换过程中的把戏

定期保险的其他种类

7　终身保险

普通人寿保险

保费支付方式

你所看到的并非你所能做的

利息敏感型终身保险

将人寿保险作为一种低成本贷款

来源

你是否应该买定期保险并将余额

用于投资？

8　万能人寿保险

购买方式的灵活性

万能人寿保险的两种类型

一种生命周期人寿保单

当你买了万能人寿保单后，你所看到的便是你能得到的

存在的不足

免税退休收入

9　变额人寿保险

变额人寿保险是如何运作的

并非所有共同基金都是相同的

10　年金

何为年金？

年金的种类

下降趋势

各种年金的优缺点

从年金中获取报酬

寻找一种低成本变额年金

联合年金

观注保证死亡保险金

存单年金

安全且免税的高收益

固定利率年金与市政债券比较

年金税收优势

11　变额人寿保险与年金共同基金投资组合的多样化

变额年金的优缺点

共同基金有何作用

共同基金的类型：一种“全天候”的基金

你需要一座跨越急流的桥梁

在1987年股市暴跌期间投资多样化

挽救了大量资金

1990年股票市场回落时期

投资多样化在10年中见效

你的风险与共同基金组合

考察你的投资

结论

现金结算方式

12　你和你的受益人怎样获得保险金

仅仅收取利息

在固定期限内领取保险金

生存收入方式

附有现金返还或确定期限的生存

收入

联合生存者及生存收入方式

13　创造性地使用人寿保险

现金价值借款

退休收入的额外来源

你创造了一项遗产

回避养老金陷阱

遗产税规划

取得额外收入的即期年金

词汇