第一章 保险中介是保险市场的重要组成部分

一、保险市场构成

（一）保险市场的含义及特点

1 什么是风险

2 什么是保险

3 什么是保险市场

4 保险市场有哪些特点

1 保险需求者

（二）保险市场主体

2 保险供给者

3 保险中介人

二、保险中介人种类

（一）保险经纪人

1 什么是保险经纪人

2 个人如何从事保险经纪业务

3 常见的保险经纪人

3 常见的保险代理人

2 个人如何从事保险代理业务

（二）保险代理人

1 何为保险代理人

4 保险代理人与保险经纪人有何不同

（三）保险公估人

1 什么是保险公估人

2 个人如何取得保险公估资格

3 常见的保险公估人

4 保险公估人与保险经纪人、保险代理人有什么不同

三、保险中介人在保险市场发展中的重要作用

（一）保险中介人是保险市场必不可少的部分

（二）影响保险中介行为的三个因素

1 企业技术

2 投入成本

3 政府干预

（三）规范保险中介行为，更好地发挥其在保险市场中的作用

1 规范保险人经营行为

2 规范保险中介行为

四、我国保险中介人的发展

（一）保险经纪人的发展

1 现状

2 我国保险经纪人的发展方向

附：我国首次保险经纪资格考试考生情况

（二）保险代理人的发展

1 现状

2 我国保险代理人发展的方向

1 我国保险公估人的兴起

（三）保险公估人的发展

2 我国保险公估人进一步发展会遇到的两个问题

第二章 为投保人服务的保险经纪人

一、保险经纪人的含义

（一）保险经纪人的概念

1 什么是经纪人

2 什么是保险经纪人

3 保险经纪人是怎样发展起来的

4 建国以来保险经纪人的发展经过

（二）保险经纪人的性质

（三）保险经纪人与投保人的关系

1 保险居间合同的法律特征

2 保险委托合同的特点

附：居间合同范例

二、保险经纪人的种类

（一）狭义的保险经纪人（原保险经纪人）

1 寿险经纪人

2 非寿险经纪人

（二）再保险经纪人

三、保险经纪人的作用

（一）对投保人的作用

1 帮助选择保险人

2 处理风险

3 理赔谈判

（二）对保险人的作用

1 向投保人宣传保险公司，帮助优秀的保险公司在投保人心中树立形象

2 帮助保险公司扩大业务量，增加保费收入，节约经营费用，稳定经营

附：保险经纪人业务操作程序

四、保险经纪人的法律约束

（一）保险经纪人的权利与义务

1 保险经纪人的权利

2 保险经纪人的义务

（二）我国对保险经纪人的监管

1 为什么要对保险经纪人进行监管

2 谁来监管保险经纪人

3 对保险经纪人进行监管的目标是什么

4 监管的对象是什么

5 对保险经纪人实施监管的法律依据是什么

6 对保险经纪人进行监管有哪些手段

7 保险经纪人的监管原则是什么

8 保险经纪人的监管形式有哪些

9 保险经纪人的监管方法有哪几种

10 保险经纪人的监管内容是什么

1 行政责任

（三）保险经纪人的法律责任

2 民事责任

3 刑事责任

第三章 为保险人服务的保险代理人

一、保险代理人的含义

（一）什么是保险代理

（二）什么是保险代理人

（三）保险代理关系

二、保险代理人的种类

1 承保代理人

（一）从业性质分类法

（二）业务分类法

2 理赔代理人

3 追偿代理人

（三）险种分类法

1 产险代理人

2 寿险代理人

（五）国际通用分类法

2 专用代理人

1 独立代理人

（四）职权分类法

1 总代理人

2 特别代理人

3 营业代理人

4 劳合社代理人

5 自我代理人

6 保险再代理人

三、保险代理人的作用

（一）代理制度产生的原因

（二）保险代理人能为保险人做些什么

1 保险代理有利于提高保险供给能力，促进保险业务发展

2 保险代理有利于提高保险企业的经济效益

3 保险代理有利于发挥行业和个人优势，完善保险服务，刺激保险需求

4 保险代理有利于沟通保险信息，提高保险企业的经营水平

（三）保险代理人能为投保人做些什么

1 唤醒保险需求

4 保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦

2 帮助客户进行保险计划选择

3 为客户提供持续有效的服务

（四）保险代理人能为整个社会做些什么

四、目前我国保险市场上的主要代理形式

（一）财产保险兼业代理

（二）人身保险兼业代理

（三）个人寿险营销制

（四）财产保险个人代理

（五）农村代办站（所）

五、保险代理人的法律约束

（一）我国保险代理人市场的特点

1 保险代理发展迅速，潜力巨大

2 保险代理发展不平衡

3 保险兼业代理具有行业垄断性

4 保险代理市场缺乏有效的价格机制

5 保险代理人的市场行为具有不规范性

6 保险代理缺乏规模效益

1 社会方式

（二）保险代理人的监管方式

2 自律方式

3 法律方式

4 行政方式

（三）保险代理人法律责任

1 保险代理管理的三重法律关系

2 保险代理人的法律责任

附：保险委托代理合同

第四章 站在中间立场的保险公估人

一、保险公估人的含义

（一）保险公估人的概念

（二）保险公估人的性质

1 在任何时间都保持独立、中立及公正

2 要纳入保险监管范围

（三）保险公估人的特征

1 保险公估人在处理保险事故损失上与保险人的区别

3 保险公估人与产品质量检验中心的区别

2 保险公估人与一般的资产评估公司的区别

4 保险公证与司法公证的区别

（四）保险公估人的地位

二、保险公估人的种类

（一）根据执业顺序的分类

1 损失理算师

2 损失鉴定人

3 损失评估人

（四）根据委托方不同的分类

（三）根据执业内容的分类

（二）根据执业性质的分类

（五）根据与委托方关系不同的分类

三、保险公估人的业务种类

（一）财产保险公估（指狭义财产保险公估）

（二）工程保险公估

（三）海上保险公估

（四）责任保险公估

（五）机动车辆保险公估

1 保险公估人的市场定位

四、保险公估人的作用

（一）保险公估人的市场功能

2 保险公估人在保险市场上的功能

（二）保险公估业的经营范围

1 承保与理赔公估

2 参与防灾防损

3 残值处理及其他

4 监装监卸

5 信息咨询

（一）保险公估人的相关法律特征

五、保险公估人的法律约束

2 保险公估机构的执业依据及特点

（二）保险公估人承担的民事损害赔偿责任

1 保险公估人承担民事损害赔偿责任的种类

2 保险公估人民事损害赔偿责任的认定与归责

（三）我国保险公估人执业责任赔偿制度

1 保险公估人执业责任赔偿制度的性质

2 保险公估人执业责任赔偿制度的特征

3 保险公估人执业赔偿制度的构成

4 保险公估人执业责任赔偿义务的履行

第五章 怎样选择自己的保险经纪人

一、保险经纪人的资格取得

（一）现有制度

1 对保险经纪从业人员资格取得的要求

2 对保险经纪公司设立的资格管理

（二）完善与发展

1 继续坚持比较严格的资格认定标准

2 抓紧完善保险经纪资格考试体系

3 加强道德考察

二、对保险经纪人资信的考察

（一）对公司背景的考察

1 是否是依法成立的保险经纪公司。

2 熟人、朋友对该经纪公司的评价

3 在同等情况下，优先选择就近的保险经纪公司

4 选择机构网点多的保险经纪公司

6 运用财务指标进行考察

5 选择中资公司还是选择外资公司

7 对保险经纪公司的定性分析

（二）对个人的考察

1 保险经纪人的资格问题

2 保险经纪人的保险专业知识和从业经验

3 保险经纪人的综合知识

4 保险经纪人的公关协调能力

5 挑选值得信任的经纪人

三、保险经纪人的职业道德

1 高度的敬业精神

（一）保险经纪人对保险人和投保人应该都具有的职业道德

2 保险经纪行为必须符合最大诚信原则

3 保险经纪行为必须符合公正、公平、公开的商业原则

4 保险经纪行为必须坚持廉洁自律，注重自身修养

5 自觉维护法规的严肃性

（二）保险经纪人对投保人应注意的职业道德

1 忠于投保人，不得坑害投保人

2 服务至上

4 遵纪守法

3 保守客户的秘密

5 主动向客户公开自己的佣金收入

附：保险经纪公司员工服务行为守则

（三）保险经纪人对保险人的职业道德

1 保险经纪人对保险人要遵循最大诚信原则

2 尊重事实，客观评价保险人

3 合法经营，维护保险人的利益

第六章 怎样选择自己的保险代理人

一、保险代理人的资格取得

1 专业代理人的组织形式为有限责任公司，它必须具备的条件

2 兼业保险代理人必须符合的条件

3 个人代理人必须符合的条件

（二）执业管理

二、对保险代理人资信的考察

（一）个人代理人资信的考察

1 人均件数

2 有效人均件数

3 流动率（或称脱落率）

（二）保险专业代理公司或兼业代理人的资信考察

1 对公司基础素质的考核

2 公司经营状况的考核

3 保险公司财务质量的考核

4 公司理赔能力的考核

5 公司投资效益的考核

6 公司的发展前景分析

三、保险代理人的职业道德

（一）概述

1 具有诚信特点

2 具有法律性特点

（二）保险代理人的职业道德原则

1 重合同、诚实守信的原则

2 公正、公平、公开的商业原则

3 为客户保密的原则

4 坚持廉洁自律、注重自身修养的原则

1 寿险回佣的弊端

（三）保险代理人常见职业道德问题

2 回佣现象的原因

3 防范回佣发生应采取的措施

（四）保险人如何处理保险代理人的职业道德问题

1 知人、选人、育人、用人、安人的人事管理

2 激励机制

附：案例介绍与评析

案例一 代理人更改保单导致的纠纷

案例二 保险代理人的责任由保险公司负责

案例三 保险代理人误签保险单不应比例赔偿

案例四 一起由于承保人员失职导致的争议

案例五 代理人错签保单后旅客死亡如何给付保险金

案例六 离职业务员的欺诈行为谁负责

案例七 代理人违约保险人仍应承担赔偿责任

附录一 保险代理人管理规定（试行）

附录二 保险经纪人管理规定（试行）

附录三 保险公估人管理规定（试行）

参考文献