目录

第1章　基石：个人理财的心理准备

1.1 如何克服理财盲从心理

要有自己的主见

正确把握投资信息

不要过分相信数据分析

1.2 如何克服投资恐慌心理

排除投资不安心理

建立投资自信

摒弃贪婪心态

1.3 如何克服完美主义心理

掌握投资方法

进行适当的资产配置

顺从事实

不要畏缩不前

1.4 怎样树立居安思危的投资心理

要认清风险

认识居安思危的作用

算清能够承受的损失

看清投资目的

看清赚钱对自己的意义

1.5 如何正确对待金钱

投资对社会的意义

第2章　进阶：个人理财的规划

2.1 如何避免人生的五重危机

保持清醒的头脑

及早做好准备

借助于理财专家

2.2 20至29岁如何进行理财规划

经济难题

应该考虑的问题

养成投资的良好习惯

2.3 30至39岁如何进行理财规划

面对的问题

投资的比例

投资的项目

投资的建议

2.4　40至49岁如何进行理财规划

面对的问题

投资的比例

投资的项目

投资的建议

投资的比例

面对的问题

2.5 50至59岁如何进行理财规划

投资的项目

投资的建议

2.6 60至69岁如何进行理财规划

面对的问题

需要考虑的问题

投资的比例

学会享受生活

开立存款账户

3.1 如何养成储蓄的习惯

第3章　财技一：银行储蓄理财

定期存款

以少起步

积少成多

节省账单支取

订立目标

减

少负债

存期的计算

利息的计算

3.2 如何计算储蓄利息

计息基本规定

储蓄利息税的计算

3.3 如何挖掘储蓄品种的潜力

活期储蓄潜力挖掘

整存整取定期储蓄潜力挖掘

零存整取定期储蓄潜力挖掘

存本取息定期储蓄潜力挖掘

定活两便存储潜力挖掘

通知储蓄存款存储潜力挖掘

教育储蓄存储潜力挖掘

只用长期存款损失利息

3.4 如何合理安排存款组合

只用活期存款收益最低

“滚雪球”存钱法存款组合收益最高

3.5 如何提高储蓄利息收益

选择合理的存期

运用储蓄卡

大额短期存款可选择通知存款

把人民币换成外币存款

不要选择“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄

合理利用抵押贷款

股票的买卖

入市的准备

第4章　财技二：证券投资理财

4.1 如何进入股市

转托管

分红派息和配股认购

资金股份查询

4.2 理财投资应该选择哪些股票

成长性好，业绩递增或从谷底中回升的股票

行业独特或国家重点扶持的股票

公司规模小，每股公积金较高，具有扩盘能力的股票

适当考虑股票的技术走势

价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票

4.3 股票投资有哪些操作方法

限价委托法

固定金额投资计划法

哈奇计划法

联想涨跌法

赚10％计划法

均价成本投资法

分段买高法

分批买卖法

委托的内容

委托的要求

4.4 如何进行股票委托交易

委托的方式

4.5 如何计算证券交易的费用

委托费

佣金

印花税

过户费

转托管费

考察基金的投资组合

考察基金以往风险有多高

考察基金以往的表现如何

4.6 如何投资基金

考察基金经理的水平

考察基金所收费用的高低

4.7　如何投资国债

先考虑自身的投资条件

比较一二级市场收益率

多选择几种券种

分析预测利率走势

进行国债的投资组合

债券收益率的计算公式

债券收益率的构成

4.8 如何计算债券收益率

4.9 如何进行期货交易

期货的交易过程

期货的对冲

怎样才能盈利

第5章　财技三：房产投资理财

5.1 如何选择房产投资的介入时机

注意国家的经济增长率

注意开发商的平均利润

注意利率的变化

注意房屋的空置率

注意销售量

5.2 如何做好房产投资的前期准备

考察银行的风向标

参考平均价

培养稳定的心理

把握好投资与投机的关系

从新闻报道中收集信息

拣最便宜的买

先计算养房成本

现代化程度

质量

5.3 如何判断房产投资价值

地段

供应套数

售价及付款方式

社区文化背景

物业管理

房子的状况

5.4 房产投资要注意哪些问题

注意估计自己的财政实力

寻求律师帮助

寻找专业性的管理服务

注意估计所投房产的潜力

争取最优价格

注意投资策略

5.5　如何选择房贷成数

分析贷款成数的影响

权衡贷款与投资的决策

5.6 如何回避投资住房的风险

考虑投资回收期和回报率

考察房屋综合质量

考虑投资费用

考察投资合法性

考察投资住房合同

5.7 怎样投资二手写字楼

物业地点要选好

公共交通要便利

硬件配置很重要

周边自然景观不可少

带租约写字楼马上有收益

5.8 如何评估商铺的价值

研究各种行业的成本模型

考虑各种附加因素

5.9 如何选择优秀的商铺物业

投资甲级商厦的商铺

选择人流密集的商铺

避免商厦内部分割铺位

5.10 如何回避商铺投资的风险

来自政策层面的市政规划

了解租金水平及其未来走势

要谨慎对待“包租”

尽可能选择成熟地区

阶段二：家庭形成期

阶段一：单身期

第6章　财技四：保险投资理财

6.1 如何规划人生各阶段保险策略

阶段

三：家庭成长期

阶段四：子女大学教育期

阶段五：家庭成熟期

阶段六：退休期

6.2 如何做好购买保险的前期准备

货比三家

选择保险业务员

选择保险公司

选择合适的险种搭配

确定每年保险费的缴付标准

6.3　如何选购保险

应该为家里最重要的人买

应该侧重养老险

保险不宜买太多

6.4　如何利用投保节税

保险赔款不用纳税

保险分红不用纳税

基本的社会保险完全免税

6.5 如何利用教育保险抚育孩子

提前做好教育理财准备

列出理财计划

选择教育保险种类

6.6　如何合理选择健康险

了解健康险的分类

依据自己的情况选择保险

选择险种的搭配

误区1：年轻人用不着买

6.7 买健康险要避开哪些误区

误区2：健康人不需要买

误区3：有医保的不必买

6.8 如何合理选择人寿保险

计算投保额度

依据年龄选择险种

随时调整投资数量

6.9 如何得到保险索赔

保险案赔的时效性

保护自己的权益

理赔的时效

索赔的注意事项

7.1 如何选择黄金的投资品种

投资金条金块的优缺点

投资纯金币的优缺点

第7章　财技五：黄金珠宝投资理财

投资黄金纪念币的优缺点

投资黄金饰品的优缺点

7.2 如何选择黄金的投资时机

在经济低迷时投资黄金

手头宽松时才能投资黄金

出于保值目的购买黄金

考虑货币的利率

7.3 如何掌握珠宝投资方法

学习、研究珠宝知识

先做一名收藏家

事前做好市场开发

以诚信为本进行珠宝交易

7.4 如何辨识珠宝的真假

颜色

光泽

宝光效应

透明度

抗磨损性

质地

7.5 如何对珠宝进行收藏保养

避免与硬物碰撞

尽可能避免灰尘

佩挂件不用时要放妥

避免接触

避免阳光

注意清洁

保持适宜湿度

判断钻石的色泽

7.6 如何选择投资钻石

判断钻石的透明度

7.7　如何选择玉石投资品种

明清翡翠

完整而具有美感的古玉

年代久远而存量稀少的古玉

宋元明清的古玉

7.8 如何区分翡翠的等级

翡翠的真假识别

翡翠的分级

选择投资翡翠的品种

翡翠的投资价值

7.9 如何选择与投资翡翠

投资翡翠的条件

第8章　财技六：收藏品投资理财

8.1 如何进行低额投资收藏

要心态平衡，量力而行

要注重提高自己的文化修养

警惕跟风和炒作

了解艺术品收藏增值的要素

进行低额投资的收藏品

纪念币投资效益

钱币投资市场总体风险形态

8.2 钱币的投资效益分析

中国纸币投资效益

8.3 如何掌握钱币投资方法

稳健型的投资者

力求稳健但又希望获得较高收益的投资者

喜欢风险投资、力求短期内见效的投资者

8.4 如何回避钱币投资风险

钱币投资风险的种类

钱币投资风险的防范

风险最小的钱币投资品种

绝大多数邮票价格只涨不跌

8.5 邮票投资有哪些优势

邮票面值小，便于炒作

邮票的增值特性与众不同

投资邮票风险小

8.6 如何掌握投资邮票方法

掌握邮票基本知识

正确选择投资对象

精心保护

邮票结存总账

长期投资和短期投机相结合

通过多种渠道捕捉邮票信息

8.7 如何回避邮票投资的风险

打持久战

注重品相

避免盲目从众

8.8 如何回避古瓷投资风险

要提高鉴定能力，从书籍中汲取知识

切勿重官窑轻民窑

切忌照图索骥，贪多求全

培养对仿烧品的辨别能力

甄别法

比较法

分类法

8.9　如何鉴定古瓷

8.10 如何掌握古瓷投资方法

选择相对少、精、异形瓷器进行投资

选择尚未被人们认识真实价值的古代名窑瓷品

选择近现代瓷器中的代表作

以中长期投资为目的

8.11 如何掌握字画投资方法

把握基本的政治、经济与文化发展大势

资作品对象

确定投

分析和把握字画市场的价值动向与发展走势

准确把握字画作品的价格趋势

8.12 如何护理投资收藏的字画

要有一定的温度和湿度

要防鼠咬虫蛀、潮湿霉烂

正确处理字画表面的污垢和灰尘

字画不宜长期裸露悬挂

附录　测测你的财商

测试1：你是在驾驭金钱还是被金钱驾驭

测试2：你有赚钱能力吗

测试3：你是理财高手吗