要点·案例·法条速查指引

浮光掠影看保险法（代序）

第一编　保险法的一般规定

第一章　保险合同的成立与生效　

要点一：保险合同的成立要件　

要点二：保险合同的成立时间、生效时间与保险责任的开始时间　

要点三：保险合同的形式　

要点四：保险合同的范围　

第二章　投保人、被保险人、受益人对于保险合同的履行　

第一节　投保人缴纳保险费　

要点一：缴纳保险费与保险合同的效力之间的关系　

要点二：保险费的补交　

第二节　投保人的如实告知义务　

要点一：如实告知的主体与方式　

要点二：体检与如实告知　

要点三：投保人承担如实告知义务的范围　

要点四：投保人未如实告知的法律后果　

要点五：保险人因投保人未如实告知解除合同的限制　

第三节 投保人、被保险人、受益人的出险通知义务　

要点：未履行出险通知义务的法律后果　

第四节 投保人、被保险人、受益人出险后提供材料的义务　

要点：未履行出险后提供材料的义务的法律后果　

第三章　保险人对于保险合同的履行　

第一节 保险人对保险条款的说明义务　

要点一：保险人对合同内容的说明义务　

要点二：保险人对免责条款的提示与明确说明义务　

要点三：免责条款提示与明确说明的方式与程度　

要点四：保险人明确说明义务的减轻　

要点五：保险人明确说明义务的免除　

第二节 承担保险责任的义务　

要点一：近因原则　

要点二：保险事故　

要点三：理赔时限　

要点四：免赔的计算　

要点五：索赔时限　

第三节 保险诈骗的处理　

要点：保险诈骗的法律责任　

第四章　保险合同的解释　

要点：不利解释的适用情形　

第二编　人身保险合同与财产保险合同

第五章　人身保险合同　

第一节 人身保险的保险利益　

要点一：人身保险保险利益的主体与存在时间　

要点二：人身保险保险利益的来源　

第二节 年龄申报不实的处理　

要点：年龄申报不实的法律后果　

第三节 第三人订立死亡保险合同　

要点一：死亡保险合同中被保险人的同意权　

要点二：未经被保险人同意签订死亡保险合同的法律后果　

第四节　保险合同的中止与复效　

要点一：保险合同的中止　

要点二：保险合同的复效　

第五节 人身保险中的受益人　

要点一：受益人的指定　

要点二：受益人的变更　

要点三：无受益人或受益人指定不明时保险金的给付　

要点四：被保险人与受益人同时死亡时保险金的给付　

要点五：受益权的丧失　

要点六：受益人所获得的保险金的性质　

第六节 被保险人自杀时保险金的给付　

要点一：被保险人自杀的认定　

要点二：无民事行为能力人自杀时的保险责任　

第七节 被保险人故意犯罪或者抗拒刑事强制措施时保险金的给付　

要点：被保险人故意犯罪或者抗拒刑事强制措施时保险金的给付　

第八节　人身保险中代位求偿的禁止　

要点：人身保险中保险人不享有代位求偿权　

第九节 人身保险合同的解除　

要点一：合同解除的主体与情形　

要点二：人身保险中投保人退保时退保金的计算　

第六章　财产保险合同　

第一节 财产保险的保险利益　

要点一：财产保险保险利益的范围　

要点二：财产保险保险利益的主体与存在时间　

第二节 保险标的转让对合同效力的影响　

要点：保险标的转让与保险合同效力之间的关系　

第三节　保险金额与保险价值的关系　

要点一：定值保险与不定值保险　

要点二：新车购置价保险　

要点三：重置价值保险　

要点四：超额保险与不足额保险　

第四节 重复保险　

要点：重复保险的赔偿　

第五节 维护保险标的的安全　

要点：维护保险标的安全的责任　

第六节 危险增加的通知　

要点：未履行危险增加通知义务的后果　

第七节 财产保险合同的解除　

要点：财产保险中投保人解除保险合同时的退费　

第八节 保险人的代位求偿权　

要点一：保险人代位求偿时的法律地位　

要点二：代位求偿权与损害赔偿请求权之间的关系　

要点三：车辆保管关系中的代位求偿　

要点四：因被保险人原因致使保险人无法行使代位求偿权的处理　

第九节 责任保险　

要点一：责任保险的含义　

要点二：责任保险的赔偿对象与索赔时效　

第十节　保证保险　

要点：保证保险　

第三编　保险中介

第七章　保险代理人　

要点一：保险代理行为的责任承担　

要点二：表见代理　

第八章　保险经纪人　

要点：保险经纪人的法律地位　

第九章　保险公估人　

要点：保险公估人的法律地位　

附：新旧保险法对照表

要点·案例·法条速查指引

第一编　保险法的一般规定

第一章　保险合同的成立与生效　

要点一：保险合同的成立要件　

【案例1】某工贸公司诉保险公司未出具保险单仍应赔偿案

问题提示：出具保险单是否为保险合同成立的要件？　

法条链接：《保险法》第13条　

【案例2】孙某诉保险公司收取首期保险费后发生保险事故应当赔偿案问题提示：交付保险费是否为保险合同的成立要件？　

法条链接：《保险法》第13条、第14条、第35条　

要点二：保险合同的成立时间、生效时间与保险责任的开始时间　

【案例3】某化工厂诉保险公司保险合同应自收到保险单之日起生效保险赔偿纠纷案问题提示：保险合同的成立时间、保险合同的生效时间和保险责任的开始时间如何认定？　

法条链接：《保险法》第13条、第14条　

要点三：保险合同的形式　

【案例4】某保险公司诉某汽车有限公司解除保险合同纠纷案

问题提示：保险合同的内容可以以哪些形式体现？在各种形式的合同内容发生冲突时，应当如何认定其效力？　

法条链接：《保险法》第13条　

要点四：保险合同的范围　

【案例5】某保险公司以核保规则为由拒赔纠纷案

问题提示：保险公司的核保规则等内部规则对投保人是否产生效力？　

法条链接：《保险法》第13条　

第二章　投保人、被保险人、受益人对于保险合同的履行　

第一节 投保人缴纳保险费　

要点一：缴纳保险费与保险合同的效力之间的关系　

【案例6】某公司与保险公司因未按照约定交付保险费拒赔纠纷案问题提示：投保人未按约定交纳保险费，保险人是否可以拒赔？　

法条链接：《保险法》第14条　

【案例7】某化工厂与保险公司因未按照约定分期交付保险费拒赔纠纷案问题提示：保险合同约定分期交付保险费，投保人未按时交付的，保险人是否应当承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第14条、第15条　

要点二：保险费的补交　

【案例8】某实业公司诉保险公司补交保险费后保险公司应当赔偿案问题提示：投保人补交保险费，保险公司接受的，保险公司是否还可以拒绝承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第14条　

第二节　投保人的如实告知义务　

要点一：如实告知的主体与方式　

【案例9】何某与保险公司未如实告知保险赔偿纠纷案

问题提示：投保人未填写如实告知内容，是否可以认为其未如实告知？　

法条链接：《保险法》第16条　

要点二：体检与如实告知　

【案例10】李某诉保险公司体检后不能以未如实告知为由拒赔纠纷案问题提示：投保时已经参加体检，是否可以免除投保人的如实告知义务？　

法条链接：《保险法》第16条　

要点三：投保人承担如实告知义务的范围　

【案例11】白某诉保险公司不能以未如实告知投保单中未列明的疾病为由拒赔纠纷案问题提示：保险人是否可以用“其他疾病”等总括性兜底条款要求投保人全面履行如实告知义务？　

法条链接：《保险法》第16条　

要点四：投保人未如实告知的法律后果　

【案例12】邱某诉保险公司不能以未如实告知不影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事实为由拒赔纠纷案问题提示：未如实告知的事实不影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司是否可以不承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第16条　

要点五：保险人因投保人未如实告知解除合同的限制　

【案例13】臧某诉保险公司不能以投保时已告知的事项为由拒赔纠纷案问题提示：投保人在投保时已经告知，但业务人员并未如实记录，保险公司是否可以不承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第16条　

【案例14】李某诉保险公司不能以未告知曾经理赔的疾病为由拒赔纠纷案问题提示：保险人曾就被保险人的疾病进行过理赔，是否还可以以投保人未如实告知为由解除合同？　

法条链接：《保险法》第16条　

第三节 投保人、被保险人、受益人的出险通知义务　

要点：未履行出险通知义务的法律后果　

【案例15】闫某与保险公司出险后未及时通知保险赔偿纠纷案

问题提示：未履行出险通知义务，导致事故原因难以确定的，保险公司是否可以拒绝承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第21条　

【案例16】李某与保险公司未在约定出险通知时限内通知理赔案问题提示：在保险合同中约定了通知时限，投保人未如实通知的，保险公司是否可以据此拒赔？　

法条链接：《保险法》第21条　

第四节 投保人、被保险人、受益人出险后提供材料的义务　

要点：未履行出险后提供材料的义务的法律后果　

【案例17】罗某与保险公司出险后未及时提供材料保险赔偿纠纷案问题提示：被保险人未及时提供材料的，保险公司是否可以据此拒赔？　

法条链接：《保险法》第22条　

第三章　保险人对于保险合同的履行　

第一节 保险人对保险条款的说明义务　

要点一：保险人对合同内容的说明义务　

【案例18】汪某以未对保险术语进行说明为由诉保险公司双倍返还保险费纠纷案问题提示：对于保险条款中的保险术语，保险人是否承担说明义务？　

法条链接：《保险法》第17条　

要点二：保险人对免责条款的提示与明确说明义务　

【案例19】钱某诉保险公司未明确说明的免责条款无效纠纷案

问题提示：保险代理公司业务员在投保时代签单的，免责条款是否产生效力？　

法条链接：《保险法》第17条　

要点三：免责条款提示与明确说明的方式与程度　

【案例20】王某诉保险公司未明确说明的免责条款无效纠纷案

问题提示：保险公司在承保前要求投保人签署了保险人已尽明确说明义务的“声明与授权”，是否可以认为已经履行了明确说明义务？　

法条链接：《保险法》第17条　

【案例21】李某诉保险公司未明确说明的免责条款无效纠纷案

问题提示：投保单上的签名非投保人亲笔签名，但是，投保人在保险单上签名的，是否认为保险公司已尽明确说明义务？　

法条链接：《保险法》第17条　

要点四：保险人明确说明义务的减轻　

【案例22】某保温容器有限公司诉保险公司财产综合险赔偿纠纷案问题提示：对于多次投保的投保人，保险人的明确说明义务是否可以适当减轻？　

法条链接：《保险法》第17条　

要点五：保险人明确说明义务的免除　

【案例23】赵某与保险公司肇事逃逸保险赔偿纠纷案

问题提示：免责条款属于众所周知的违法行为的，是否可以免除保险人的明确说明义务？　

法条链接：《保险法》第17条　

第二节 承担保险责任的义务　

要点一：近因原则　

【案例24】陈某诉保险公司人身保险赔偿纠纷案

问题提示：在理赔时，如何认定保险事故与损害结果之间的因果关系？

法条链接：《保险法》第17条、第18条　

要点二：保险事故　

【案例25】高某因意外事故失踪理赔案

问题提示：投保了以被保险人死亡为给付条件的保险，被保险人失踪的，是否可以请求赔偿？　

法条链接：《保险法》第16条　

要点三：理赔时限　

【案例26】某商行诉保险公司未及时理赔保险赔偿纠纷案

问题提示：在理赔的过程中发生争议的，如何确定理赔时限？　

法条链接：《保险法》第23条、第25条　

要点四：免赔的计算　

【案例27】麦某诉保险公司免赔条款无效纠纷案

问题提示：在理赔过程中，如何计算免赔额与免赔率？　

法条链接：《保险法》第18条　

要点五：索赔时限　

【案例28】某银行诉保险公司约定的索赔时效无效纠纷案

问题提示：保险人与被保险人是否可以以约定的方式改变法定的索赔时限？　

法条链接：《保险法》第26条　

第三节　保险诈骗的处理　

要点：保险诈骗的法律责任　

【案例29】吕某、张某、王某、谢某保险诈骗案

问题提示：保险诈骗应当承担何种法律责任？　

法条链接：《保险法》第27条、第176条，《刑法》第198条　

第四章　保险合同的解释　

要点：不利解释的适用情形　

【案例30】某公司与保险公司合同条款解释纠纷案

问题提示：合同条款中包含雇员犯罪免责条款，应当如何进行解释？　

法条链接：《保险法》第30条　

第二编　人身保险合同与财产保险合同

第五章 人身保险合同　

第一节 人身保险的保险利益　

要点一：人身保险保险利益的主体与存在时间　

【案例31】魏某以离婚后配偶意外医疗保险无效要求退还保险费案问题提示：在离婚后，一方是否还可以为另一方投保人身保险？　

法条链接：《保险法》第12条、第31条　

要点二：人身保险保险利益的来源　

【案例32】陈某诉保险公司调离原单位后保险合同继续有效案

问题提示：企业是否可以为员工投保保险？员工离开企业后，企业为员工所投的保险是否继续有效？　

法条链接：《保险法》第12条、第31条　

第二节 年龄申报不实的处理　

要点：年龄申报不实的法律后果　

【案例33】某保险公司因投保人年龄申报不实解除保险合同案

问题提示：投保人的年龄与真实年龄不一致，保险公司是否可以拒赔？　

法条链接：《保险法》第32条　

第三节 第三人订立死亡保险合同　

要点一：死亡保险合同中被保险人的同意权　

【案例34】朱某诉保险公司解除保险合同纠纷案

问题提示：被保险人在以死亡为保险金给付条件的保险单上签字，是否认为被保险人同意投保人为其投保？　

法条链接：《保险法》第34条　

要点二：未经被保险人同意签订死亡保险合同的法律后果　

【案例35】李某诉保险公司未经被保险人同意的死亡保险合同无效纠纷案问题提示：签订死亡保险合同未经被保险人同意的，合同是否有效？　

法条链接：《保险法》第34条　

【案例36】王某诉保险公司合同无效缔约过失责任纠纷案

问题提示：死亡保险合同因无被保险人亲笔签名被认定无效，保险公司是否需要承担责任？　

法条链接：《保险法》第34条，《合同法》第42条　

第四节　保险合同的中止与复效　

要点一：保险合同的中止　

【案例37】赵某在宽限期内身故理赔案

问题提示：在宽限期内发生保险事故的，保险公司是否承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第36条　

要点二：保险合同的复效　

【案例38】贾某与保险公司复效时未如实告知拒赔纠纷案

问题提示：人身保险合同复效时，投保人是否需要履行如实告知义务？　

法条链接：《保险法》第37条　

第五节 人身保险中的受益人　

要点一：受益人的指定　

【案例39】彭某、某节能产品厂与保险公司未经被保险人同意的受益人指定无效纠纷案问题提示：单位为员工投保时，是否可以指定自己为受益人？　

法条链接：《保险法》第34条、第39条、第40条　

要点二：受益人的变更　

【案例40】刘某离婚后以受益人名义请求保险赔偿案

问题提示：受益人已经与投保人离婚的，是否还有权获得保险金？　

法条链接：《保险法》第41条　

要点三：无受益人或受益人指定不明时保险金的给付　

【案例41】朱某死亡后受益人指定不明理赔案

问题提示：受益人指定不明的，出险后保险金如何给付？　

法条链接：《保险法》第42条　

要点四：被保险人与受益人同时死亡时保险金的给付　

【案例42】受益人王某与被保险人同时死亡保险赔偿纠纷案

问题提示：被保险人与受益人同时死亡的，保险金如何处理？　

法条链接：《保险法》第42条　

要点五：受益权的丧失　

【案例43】受益人李甲故意造成被保险人杜某死亡保险赔偿纠纷案问题提示：受益人故意造成保险事故的，其他受益人是否可以获得保险金？　

法条链接：《保险法》第43条　

要点六：受益人所获得的保险金的性质　

【案例44】被保险人杨某死亡后保险金债务纠纷案

问题提示：受益人领取保险金后是否需要承担偿还被保险人债务的义务？　

法条链接：《继承法》第33条　

第六节　被保险人自杀时保险金的给付　

要点一：被保险人自杀的认定　

【案例45】王某在合同复效两年内自杀保险赔偿纠纷案

问题提示：被保险人在保险合同复效后两年内自杀，保险人是否承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第44条　

要点二：无民事行为能力人自杀时的保险责任　

【案例46】无民事行为能力人李某自杀保险赔偿纠纷案

问题提示：无民事行为能力人在合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀的，保险人是否承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第44条　

第七节 被保险人故意犯罪或者抗拒刑事强制措施时保险金的给付　

要点：被保险人故意犯罪或者抗拒刑事强制措施时保险金的给付　

【案例47】崔某故意犯罪后自杀保险赔偿纠纷案

问题提示：被保险人在犯罪之后自杀，保险人是否承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第45条　

第八节 人身保险中代位求偿的禁止　

要点：人身保险中保险人不享有代位求偿权　

【案例48】李某获第三者赔偿后请求保险赔偿纠纷案

问题提示：因意外事故受伤，已经得到第三者赔偿，是否还可以请求保险公司赔偿？　

法条链接：《保险法》第46条　

第九节 人身保险合同的解除　

要点一：合同解除的主体与情形　

【案例49】吕某诉保险公司、宦某解除养老保险合同无效纠纷案问题提示：被保险人对养老保险合同有合理期待时，投保人能否未经被保险人同意而解除合同？　

法条链接：《保险法》第15条　

要点二：人身保险中投保人退保时退保金的计算　

【案例50】庞某诉保险公司合同无约定退保时不能扣除手续费纠纷案问题提示：人身保险中，投保人退保时退保金如何计算？　

法条链接：《保险法》第47条　

第六章　财产保险合同　

第一节 财产保险的保险利益　

要点一：财产保险保险利益的范围　

【案例51】胡某与刘某、李某、保险公司车辆承包经营时发生事故赔偿纠纷案问题提示：车辆所有者与经营者分离的，实际经营者是否具有保险利益？　

法条链接：《保险法》第12条、第48条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第2条　

要点二：财产保险保险利益的主体与存在时间　

【案例52】某保险公司诉承运人某物流公司代位求偿纠纷案

问题提示：承运人对承运的货物是否具有保险利益？　

法条链接：《保险法》第12条、第48条、第60条　

第二节 保险标的转让对合同效力的影响　

要点：保险标的转让与保险合同效力之间的关系　

【案例53】孙某与保险公司被保险车辆转让后未办理保险变更保险赔偿纠纷案问题提示：车辆转让他人但未通知保险公司的，保险合同是否继续有效？　

法条链接：《保险法》第49条　

第三节 保险金额与保险价值的关系　

要点一：定值保险与不定值保险　

【案例54】某公司诉保险公司定值保险赔偿纠纷案

问题提示：定值保险如何赔偿？　

法条链接：《保险法》第55条　

要点二：新车购置价保险　

【案例55】刘某诉保险公司新车购置价保险赔偿纠纷案

问题提示：二手车以新车购置价投保的，出险时如何赔偿？赔偿金额大于交易价格的，是否符合损失补偿原则？　

法条链接：《保险法》第55条　

要点三：重置价值保险　

【案例56】某公司诉保险公司重量价值保险赔偿纠纷案

问题提示：重置价值保险如何赔偿？　

法条链接：《保险法》第55条　

要点四：超额保险与不足额保险　

【案例57】某自行车标牌制造厂诉保险公司财产综合险赔偿纠纷案问题提示：超额保险如何赔偿？　

法条链接：《保险法》第55条　

第四节 重复保险　

要点：重复保险的赔偿　

【案例58】某仪器厂诉保险公司重复保险赔偿纠纷案

问题提示：重复保险如何赔偿？　

法条链接：《保险法》第56条　

第五节 维护保险标的的安全　

要点：维护保险标的安全的责任　

【案例59】某投资开发有限公司与保险公司违章作业导致保险事故赔偿纠纷案问题提示：被保险人违章作业引发保险事故，保险公司是否可以拒绝承担保险赔偿责任？　

法条链接：《保险法》第51条　

第六节 危险增加的通知　

要点：未履行危险增加通知义务的后果　

【案例60】高某与保险公司擅自改装的车辆出险后拒赔纠纷案

问题提示：擅自改装的车辆发生交通事故，是否可以获得保险赔偿？　

法条链接：《保险法》第52条　

第七节 财产保险合同的解除　

要点：财产保险中投保人解除保险合同时的退费　

【案例61】某物业管理公司与保险公司解除合同时退还保险费纠纷案问题提示：财产保险中，投保人退保时应当如何退还保险费？　

法条链接：《保险法》第54条　

第八节 保险人的代位求偿权　

要点一：保险人代位求偿时的法律地位　

【案例62】某保险公司诉某汽车站、张某火灾代位求偿纠纷案

问题提示：保险公司代位求偿时，处于何种法律地位？　

法条链接：《保险法》第60条　

要点二：代位求偿权与损害赔偿请求权之间的关系　

【案例63】吕某已获赔偿后请求保险赔偿纠纷案

问题提示：保险事故发生后已经从第三者获得全部损害赔偿的，是否还可以获得保险赔偿？　

法条链接：《保险法》第60条　

要点三：车辆保管关系中的代位求偿　

【案例64】某保险公司诉某停车场停车时车辆被盗代位求偿纠纷案问题提示：被保险车辆在停车场丢失，保险公司是否可以代位请求停车场赔偿？　

法条链接：《保险法》第60条，《合同法》第374条　

要点四：因被保险人原因致使保险人无法行使代位求偿权的处理　

【案例65】某糖业有限公司与保险公司因被保险人过错导致索赔超过诉讼时效代位求偿纠纷案问题提示：因被保险人过错导致索赔超过诉讼时效的，被保险人是否还可以获得保险赔偿？　

法条链接：《保险法》第61条　

第九节 责任保险　

要点一：责任保险的含义　

【案例66】杨某与保险公司因保险事故导致杨某母亲死亡责任保险赔偿纠纷案问题提示：家庭成员是否属于责任保险中第三者的范围？家庭成员的范围如何认定？　

法条链接：《保险法》第65条　

【案例67】吴某因保险事故造成自身死亡责任保险赔偿纠纷案

问题提示：在责任保险中，被保险人自身受到伤害的，保险公司是否承担保险赔偿责任？　

法条链接：《保险法》第65条　

要点二：责任保险的赔偿对象与索赔时效　

【案例68】马某因保险事故死亡人身损害赔偿纠纷案

问题提示：法院是否可以判决保险公司直接向第三者赔偿保险金？　

法条链接：《保险法》第65条　

第十节　保证保险　

要点：保证保险　

【案例69】某保险公司诉李某、许某未按约定还款保证保险合同纠纷案问题提示：保证保险合同与贷款合同之间是何种关系？　

法条链接：《保险法》第95条　

第三编　保险中介

第七章　保险代理人　

要点一：保险代理行为的责任承担　

【案例70】某保险代理公司挪用保险费后保险赔偿纠纷案

问题提示：保险代理人挪用保险费的，保险合同是否有效？　

法条链接：《保险法》第117条、第127条　

要点二：表见代理　

【案例71】某保险代理公司在代理权终止后订立合同保险赔偿纠纷案问题提示：保险代理人在代理权终止后以保险公司的名义签订的保险合同，保险公司是否承担保险责任？　

法条链接：《保险法》第127条　

第八章　保险经纪人　

要点：保险经纪人的法律地位　

【案例72】某保险经纪公司与某企业集团经纪服务案

问题提示：在保险活动中，保险经纪人处于何种法律地位？　

法条链接：《保险法》第118条　

第九章　保险公估人　

要点：保险公估人的法律地位　

【案例73】某塑料制品公司与保险公司保险赔偿纠纷案

问题提示：在保险活动中，保险公估人处于何种法律地位？　

法条链接：《保险法》第129条　

附：新旧保险法对照表