第一章 授信业务概论

第一节 授信业务的意义

银行业是国民经济中最重要的行业

银行主要业务分类

做好授信业务的意义何在

加强授信管理的重要意义

全面管理 全程管理 全员管理

贷款 信贷 授信（本书定义）

第二节 授信政策

授信政策的意义

授信政策的主要内容

要认真执行银行授信政策

第三节 授信业务原则

第一原则 授信业务的安全性

不良贷款增加的后果

理解巴塞尔协议精神——资本覆盖风险

贷款资金损失的范围

控制好信用风险

不应过分强调安全而放弃发展业务

第二原则 授信业务的效益性

授信业务效益的重要性

决定贷款利息收入的三个因素

确定贷款利率的因素

采用浮动利率好

要降低贷款业务的经营成本

第三原则 授信业务的流动性

保持贷款资金流动性的重要意义

保持贷款资金流动性的方法

确定好存贷比

注意每年的还款高峰月份

提前预测好资金需求

动态安排好资金供给

贷款资金三性的合理关系

规模、质量、效益

第四节 授信业务分类

按行业划分

按授信对象划分

按授信业务品种划分

按授信金额大小划分

按表内表外业务划分

其他划分方式

第五节 授信业务风险

贷款质量决定银行命运

银行贷款是高风险业务

授信业务风险特征

授信业务风险分类

重点防范外部风险

重点防范内部风险

积极进取做好风控工作

防范风险的几项工作建议

风险管理要处理好的21个关系

第六节 授信部门职责

公司授信部门

国际贸易融资部门

信用审查部门

授后管理部门

资产保全部门

第七节 信贷客户经理

把好人员录用关

靠制度发挥人的作用

业绩论英雄的奖惩机制

做好人员提聘工作

注重人员培训

第八节 授信规章制度

制度的意义

制度的内容

制度的制订

制度的执行

第二章 公司授信业务

第一节 按行业性质划分

国民经济行业分类

为什么要重视行业研究

钢铁行业

电力行业

煤炭行业

公路运输行业

航空运输行业

铁路运输行业

纺织服装业

机械制造行业

汽车制造业

船舶制造业

房地产业

建筑业

商业

电信行业

教育行业

旅游业

文化产业

城镇化建设

节能环保产业

软件行业

现代物流业

第二节 按企业性质划分

政府融资平台

集团客户

上市公司

三资企业

两头在外企业

民营企业

乡镇企业

中型企业

小微企业

金融同业

第三节 按产品性质划分

一、按不同用途分

流动资金贷款

固定资产贷款

并购贷款

法人购房按揭

股权融资业务

二、按不同方式分

银团贷款

联合贷款

委托贷款

账户透支

异地贷款

信贷资产转让

夹层融资

租赁融资

三、不同担保方式的授信

存货质押贷款

标准仓单质押授信

商用房经营权质押贷款

备证担保贷款

外保内贷

四、票据类业务

银行承兑汇票

商业汇票贴现

买方付息贴现

商业汇票转贴现

商业汇票再贴现

商业承兑汇票保贴

票据库

五、供应链金融类

保兑仓

保理业务

订单融资

钢铁销售金融

汽车销售金融

六、表外业务类

工程保函

对外备证担保

授信额度

信贷咨询

短期融资券

第三章 国际贸易融资业务

第一节 出口贸易融资业务

打包贷款

非信用证打包贷款

出口押汇

出口保险押汇

短期出口信用保险融资

出口买方信贷

出口卖方信贷

出口保理

福费廷

出口退税贷款

出口船舶融资

第二节 进口贸易融资业务

进口开证

进口押汇

进口代付

汇款融资

货权担保信用证融资

进口保函

提货担保

信托收据

第四章 个人贷款业务

第一节 经营类

个人经营贷款

工程机械贷款

第二节 住房类

个人购房按揭贷款

个人二手房按揭贷款

个人商用房贷款

个人房产抵押贷款额度

其他个人房产贷款

第三节 汽车类

个人购车按揭贷款

车位按揭贷款

第四节 教育类

助学贷款

出国留学贷款

第五节 消费类

个人家居消费贷款

养老按揭贷款

银行卡基础知识

第六节 担保类

个人质押贷款

个人寿险保单质押贷款

第五章 授信业务全程管理

第一节 授信调查阶段：好的开始是成功的一半

一、授信调查概述

授信调查是防范风险的首要关口

好的开始是成功的一半

要深入调查才能给出正确的结论

客户经理要认识到“三个没有”

二、授信调查规范

调查前工作

调查中工作

调查后工作

三、授信调查注意事项

调查借款人

调查贷款用途

调查还款来源

调查贷款条件

调查担保条件

调查时的注意事项和风险

授信调查严防诈骗

第二节 授信审查阶段：寻找蛛丝马迹 发现真实情况

一、授信审查概述

审查制度的三性

信用审查部门的意义

可信赖的信审部门

信审部门的作用

信审部门的知识结构应是复合型的

以会议方式集体审查

信审人员应有的素质

信审人员的责任心

一个信审人员顶十个客户经理

当好教练员

信审人员是否要接触客户

信审人员要经得起孤独

二、授信审查工作规范

审查工作基本原则

授信审查规范（以审查小企业为例）

应该审查的八个基本方面

审查报告内容

三、授信审查注意事项

审查工作要求

调查材料必须齐全和真实

对上报材料质量的考评

要有统一审查标准

基本判断项目的好坏

对审查工作的要求

要对审查结论负责任

要善待积极反映项目情况的支行

应该给项目客户经理陈诉的机会

对补充资料的次数要有限制

是尺子还是刀子

分行审查部门要传导好情况

要感觉分行上报项目的想法

不仅要分析风险，还要分析风险发生的可能性有多大

信审工作中常见问题

审查报告内容

写好审查报告

提高审查效率

四、如何审查企业财务报表的真实性

企业粉饰会计报表有哪些动机

企业粉饰会计报表主要在哪些方面

企业如何粉饰会计报表以达到利润最大化

如何审查企业财务报表的真实性

五、授信审查风险

信用审查工作中的风险

造假的东西最可怕

六、如何在审查中发现虚假材料

要认真审阅书面材料，从中发现造假的蛛丝马迹

要仔细分析财务报表，从中找出虚假疑点

要善于通过计算发现问题，从中找出真相

要专业地查看银行对账单，从中核对真实情况

第三节 授信审批阶段：分析判断 慎重决策

一、授信审批规范

授信审批模式

好审批模式的特征

审批人审批的依据

审批要求

信用审查风险委员会

有关复议的规定

二、审批注意事项

审批人的风格和责任

易批和难批的项目

贷款审批反问法

有条件审批

审批时“砍一刀”问题

批准条件应具有可操作性

谨慎审批异地贷款

授信审批工作不是“管、卡、压”

第一感觉很重要

授信审批风险

第四节 授信放款阶段：不见兔子不撒鹰

一、授信放款概述

主动权的转换

把好银行资金的最后一道关口

二、授信放款规范

加强放款管理的措施

放款中心各岗位职责

放款操作主要流程

要注意客户盖章常见问题

三、放款工作注意事项

必须落实好手续才能放款

提款的条件要落实

提取贷款的注意事项

掌握好放款进度

对于特殊情况能否放款要有标准

判断力很重要

管理贷款的原则性和灵活性

四、核保环节防诈骗

不法分子诈骗手段

核保原则

核保要求

核保人员条件

核保人员职责

各项核保要求

核保环节的风险防范

核保纪律（六不得）

核保时如何防范担保行内鬼

核保奖惩

放款操作不当可能产生的风险

五、抵押环节防诈骗

办理抵押贷款业务的基本原则和操作要求

认真落实抵押手续

核实要点

如何防范虚假抵押权

六、资金流向防诈骗

要监控好资金去向

应禁止提款的情况

第五节 授后管理阶段：扎实出效益 细节出黄金

一、授后管理概述

授后管理的重要性

贷前是冤家 贷后是亲家

授后管理理念

客户经理授后管理的职责

建立健全各项监控制度

授后管理主要内容

海因里希法则的启示

破窗理论的启示

木桶原理的启示

二、授后检查规范

授后检查工作原则

授后检查方式

授后检查的三种类别

授后检查的主要内容

对特殊业务的检查要求

现场和非现场检查

授后检查的“三查三看”

三、授后管理注意事项

要解决“重贷轻管”问题

不断调整和优化授信客户结构

实行对授信的集中化管理

开好授信管理联席例会

做好授信检查和督促整改工作

防止过度管理

分级授权以提高工作效率

实行辅导期限制

用好工作联系单

提高管理的有效性

简单实用的管理小方法

做好风险案例通报工作

四、应急处置化解风险

加强对重点关注行业和企业的监控管理

加强对集团客户额度管理和风险预警工作

加强对预警客户的重点管理

了解客户风险信息的渠道

企业经营重大风险事项

重大事项预警信号的取得

应急处置操作程序

重视借款人违约的风险苗头

发现诈骗风险时应做好的工作

是否报案要慎重

报案时应做好的工作

第六节 授信回收阶段：行百里者半九十 春华秋实粮满仓

一、正常贷款回收

贷款回收是信贷管理的最高目标

贷款回收工作中应避免的思想问题

收回贷款是硬道理

正常贷款回收的六个环节

贷款回收确认制

要盯住企业资金的回收期

不要拒绝借款人还款

还款资金提前到账制

如何处理提前还款

如何处理贷款展期

如何处理还旧借新

如何处理借新还旧

当贷款本息出现逾期时

避免让贷款集中在年底到期

做好贷款结清工作

二、风险贷款催收

对风险贷款的催收

风险贷款前兆

不良企业逃废银行债务常用方式

风险提示制

把握好贷款的退出时机

催收贷款的注意事项

善用催账心理学

对付不同类型欠款客户的方法

催收贷款的法律措施

回收贷款的非常手段

关于避免恐慌性收贷问题

要分析发生不良贷款的原因

三、不良贷款清收

全力以赴清收不良贷款

不良资产处置中的风险防范

保持资产池中水的干净

第六章 争当优秀客户经理

第一节 品德篇

客户经理应该是品德好的聪明人

职业道德警句

信贷客户经理是不法分子的目标

如何不陷入贷款诈骗案件中

客户经理，你是人家局中的一个棋子吗

客户经理不能因贪而损害银行利益

关键时刻你站在哪边

要注意摆好自己的位置

员工行为三准则

处理好与同事的关系

不要做是非之人

要勇于承担责任

银行员工“十禁”

第二节 志向篇

客户经理成功之道

客户经理成长阶段

优秀客户经理的素质

“野心”是职业成功的关键因素

成功是熬出来的

要经得起挫折

客户经理要从基层做起

华为老总告诫新员工的话

应该写在办公桌上的几句话——送给仍在奋斗路上的你

客户经理名言

第三节 才能篇

客户经理应具备的能力

客户经理的基本功

做正确的事和正确地做事

业绩论英雄

才能是锻炼出来的

客户经理应具备的基本知识

客户经理应具备的专业技能

要能从高层次看问题

养成高效率的工作习惯

高绩效团队

客户经理要有良好的工作习惯

避免分组讨论冷场的技巧

合理分配和有效使用时间

要养成随手记的好习惯

客户经理的过劳问题

你该充电了吗

培训与学习的不同

学习格言

第四节 营销篇

抓住商机非常重要

贷款要早发放

把钱借给有钱人

精耕细作强于四处开荒

要注意贷款大中小户的搭配

好的贷款客户才是上帝

要注意对产业链贷款的联动开发

客户经理要保持清醒头脑

透过细节看本质，一眼看出好公司和差公司

对于新客户的贷款条件应该是先紧后松

应要求客户给予银行贷款等比例的结算量

受理贷款需要有冷静期

要勇于放弃

关注信贷额度高空置问题

客户经理要重视“三率”

中信公司早期商训

客大欺店还是店大欺客

帮人就是帮自己

把复杂留给自己 把简单留给客户

如何处理好与审批部门的关系

涉及原则的问题不能让步

如何拒绝贷款申请

第五节 风险篇

行长风险语录

应该奖励那些预防了风险的员工

开展信贷业务要有三个理性

相信自己“不能做”的第六感觉

谁放款谁负责的第一责任人制

客户经理应该能正确回答的问题

客户经理不要被卖了还在帮人数钱

客户经理不要卷入客户的纠纷之中

客户经理不要为客户担保

落实好对单笔业务的风险控制措施

控制单笔开票风险的措施

控制单笔开证风险的措施

避免决策风险要点

客户经理在业务压力大的时候容易发生违规

发生不良贷款的原因分析

政府干预贷款问题

企业家谈与政府的关系

眼中只有风险 没有行长

第七章 授信业务相关知识

第一节 信贷管理类

一、信贷经营计划

信贷经营计划有什么意义

信贷经营可制定哪些计划

信贷经营计划编制程序

编制信贷经营计划有哪些依据

如何做好计划的执行与考核

二、信贷管理考评

考评的目的和原则

考评有哪些内容

信贷管理考评对于客户经理的意义

三、借款合同管理

订立借款合同应遵循哪些原则

借款合同具有哪些特征

借款合同中要有哪些内容

制作合同文本应达到哪些要求

制作合同文本有哪些注意事项

签署合同有哪些注意事项

借款合同对于客户经理的意义

四、借款合同条款

借款合同条款规定了哪些内容

合同条款对于客户经理有哪些意义

五、利率基本知识

银行最常用的贷款利率

怎样计算单利

为何要计算复利

为何要计算罚息

什么是“年率基数”

什么是“实际占用天数”

“算头不算尾”中的学问

什么是“利随本清”

注意展期利率

对结息日应注意哪些问题

利率调整时应注意哪些问题

还有哪些常用利率

向借款人收息有哪些注意事项

什么是Shibor

什么是Libor

六、信贷会计管理

信贷会计管理的内容和意义

信贷会计工作的主要任务是什么

什么是公认会计准则

会计核算应遵循哪些原则

银行会计有哪些基本规定

什么是会计科目

什么是复式记账方法

如何做好账务处理

什么是会计凭证

如何管好重要空白凭证和有价单证

如何管好信贷业务印章

如何管好信贷会计档案

如何管好信贷会计电算化

信贷会计的年终决算应做好哪些工作

信贷会计还应发挥哪些功能

会计管理对客户经理的意义

七、信贷统计分析

信贷统计分析工作的重要性

信贷统计分析应遵循哪些原则

信贷统计分析要做好哪四个阶段的工作

统计设计

统计调查

统计整理

统计分析

统计分析有哪些方法

统计分析对客户经理的意义

八、人民币结算账户

什么是人民币银行结算账户

单位银行结算账户包括哪些种类

哪些存款人可以申请开立基本存款账户

什么情况下可以开立一般存款账户

哪些情况可以开立临时存款账户

哪些情况可以在异地开立银行结算账户

哪些账户不得支取现金

临时存款账户超过期限后如何处理

存款人的哪些账户信息资料变化后应及时到开户银行办理变更

基本存款账户“转户”手续如何办理

存款账户受什么保护

《办法》采取哪些措施防范逃债、洗钱等违规违法活动

存款人违反《办法》规定将受到什么处罚

了解结算账户对于客户经理的意义

九、资金结算知识

目前国内有哪些结算方式

使用支票注意事项

汇票有哪些种类

使用银行汇票注意事项

什么是商业汇票

使用银行承兑汇票注意事项

使用商业承兑汇票注意事项

银行本票注意事项

使用信用卡注意事项

办理汇兑注意事项

办理托收承付注意事项

办理委托收款注意事项

国内信用证结算有哪些特点

银行票据具有哪些性质

什么是票据交换所

什么是国际结算中的SWIFT系统

什么是电子汇划

使用票据结算有哪些注意事项

银行有哪些支付结算纪律

填写票据和结算凭证有哪些基本规定

客户经理帮助企业选择好结算方式有哪些意义

十、银行承兑汇票查询方式

我国银行承兑汇票查询、查复方式的发展

目前查询、查复业务有哪些主要方式

了解查询查复方式对于客户经理的意义

十一、信贷授权制度

授权的必要性

授权如何分类

授权的依据是什么

授权的方式有哪些

十二、信贷档案管理

什么是信贷档案管理

信贷档案如何分类管理

信贷档案管理有哪些要点

档案管理对于客户经理有哪些意义

十三、电子银行

网上银行有什么特点

电话银行有什么特点

手机银行有什么特点

十四、电子对账

什么是电子对账

电子对账系统具有哪些功能

电子对账系统安全吗

使用电子对账有何重要意义

十五、信贷业务创新

业务创新有何意义

业务创新分为几个阶段

业务创新应注意哪些事项

客户经理应如何开展创新业务

第二节 不良资产管理类

一、不良贷款重组

什么是不良贷款重组

贷款重组须遵循哪些原则

贷款重组应符合哪些基本条件

贷款重组有哪些流程

重组贷款的贷后管理

贷款重组对于客户经理的意义

二、不良资产管理

什么是不良资产管理

不良资产管理有哪些原则

对不良资产项目移交有哪些要求

对确定清收方案有哪些要求

如何组织不良资产清收工作

对不良资产管理有哪些责任

不良资产对于客户经理的意义

三、抵债资产管理

什么是抵债资产管理

接受抵债资产有哪些原则

哪些是不可接受的抵债资产

对抵债资产评估的注意要点

接收以物抵债资产有哪些要点

如何对抵债资产进行管理

对抵债资产的处置要求有哪些

抵债资产对于客户经理的意义

四、贷款损失准备

什么是贷款损失准备

提取贷款损失准备应遵循的原则

对于损失准备有哪些评估方法

如何以单项方式计提贷款损失准备

如何以组合方式计提贷款损失准备

计提损失准备的要求

如何保证计提损失准备的准确性

计提贷款损失准备对于客户经理的意义

五、资产损失核销

什么是资产损失核销

资产损失的认定条件有哪些

资产损失核销的规程有哪些

资产损失核销管理的注意事项有哪些

如何进行后续清收与管理

资产损失核销对于客户经理的意义

第三节 业务知识类

一、信贷公证知识

什么是公证

《公证法》规定了哪些主要公证业务

公证有哪些法律效力

什么是金融公证

什么是信贷公证

信贷公证还可以化解信贷风险中的哪些风险

办理信贷公证有哪些事项

客户经理理解公证的意义

二、信贷业务函电

使用业务函电应注意哪些事项

业务函件有何特点

业务函件由哪些内容组成

业务函电写作原则

公文有哪些类型

如何用好电话

如何用好传真

如何用好电子邮件

如何用好短信通

如何正确书写金额数字

附录一 银行业从业人员职业操守

附录二 可查询客户信息的网站