第一部分 最大限度地挖掘你的投资选择

第一章 检查一下你目前的财务状况

1．明确你的净收入

资产

债务

2．建立你的记账系统

3．确定你的理财目标

短期目标

中期目标

长期目标

跟踪目标

每月的储蓄要达标

4．分析你的现金流量

收入来源

开销

5．做有效的预算

年度预算

月预算

6．制订一个长期理财的计划

7．估算一下你对风险的忍受程度

投资的金字塔

一个确定你的风险承受能力的测试

8．利用电脑使你理财卓有成效

第二章 从现金票据上得到最大限度的回报

1．现金票据的重要性

2．银行保险的益处

3．用现金获得利息

银行和储蓄所

信用合作社和财产管理账户

4．现金票据的类型

可转让提款账户和超级可转让提款账户

存折储蓄账户

货币市场储蓄账户

货币市场共同基金

对报纸排行榜的解释

国债

国债表的解释

定期存单

5．利用电脑来处理银行事务

检查银行的储蓄额

在账户之间转账

客户服务

电子付款

投资

第三章 选择优质股票

1．投资股票

2．当股民的基本知识

3．用保证金来购买股票

4．卖空

5．如何选择一只优质股

6．了解一些关键的金融利率

7．股票的分类

周期性股票

成长型股票

收入型股票

冷门型股票

价值型股票

8．新股发售

9．如何理解股票的图表数据

报纸上的股票栏

分红和收益报告表格

10．用你的电脑来投资股票

第四章 选择共同基金

1．收佣基金对比免佣基金

2．购买共同基金的优势

3．关于基金费用问题

4．购买和跟踪查看股票型基金

售股章程

申请表

跟踪查看你的基金

5．股票型基金种类及选择最适合于你的一种

处于最高点的高风险基金

中等风险行业基金

低风险行业基金

在一个类别中选择基金

6．封闭型基金

7．利用电脑来选择基金

第五章 关于债券

1．投资债券

2．投资债券的基本点

债券价格如何变动

为什么利率会波动

收益的含义

提前赎回

收益曲线

阅读报纸上的债券表格

第六章 做期货和期权的投机生意

1．期货买卖基本点

在报纸上阅读期货图表

2．期货基金和全权代客买卖账户

3．期权买卖基本点

在报纸上阅读期权图表

4．利用电脑来买卖期货和期权

第七章 投资黄金和收藏品

1．黄金和其他稀有金属

2．金属币和金属条

关于锭型金属

钱币的前因后果

3．古董和收藏品

第八章 房地产内幕

1．买房还是租房

买房的优势

租房的优势

2．如果你决定租房子住

3．如果你决定买房子住

募集首期

4．找到一所理想的房子

最佳位置

适合你生活方式的房子

寻找房屋

安排一次专业房屋检测

进行一次评估

谈判价格

销售合同

销售结束

第二部分 为你自己现在和将来的需求理财

第九章 你和你的信贷——明智地管理它

1．开放式信贷和封闭式信贷

开放式信贷

封闭式信贷

2．有担保的信贷和无担保的信贷

3．诚信信贷款规则

4．贷款的类型

信用卡贷款

房产贷款

分期付款贷款

寿险贷款

保证金贷款

按揭贷款

退休计划贷款

贷款服务

5．获得信贷的资格

建立一个良好的信用

6．账单出问题

7．明智地管理好你的信贷

信用卡冲浪

当你承担了太多的债务

最后的手段：破产

8．利用你的电脑去改善、管理你的信贷

第十章 如何最有效地运用资金买车

1．确定什么样的车是你最需要的

2．买车的过程

3．最终成交

4．购买二手车

5．贷款买车还是租车

摸清汽车贷款的内幕

租赁汽车

6．利用网络购买车

7．如果所购的车有问题怎么办

第十一章 关于种种保险

1．保险基本点

影响保费价格的因素

保险种类

保险评级制度

以不同的方式提供的保险

2．评估自己的保险需求

3．汽车保险

过失对比无过失

4．伤残保险

5．健康保险

带着你的保险走

医疗保障

专项医疗保险项目

健康维护组织

首选提供商组织

6．房屋保险

财产损失

家庭企业

租房者和公寓房的业主

清点

责任险

生活开支

最大限度地减少你的保费

使你的保险切合时宜

提交索赔

7．人寿保险

多少是个够？

8．人寿保险的种类

定期寿险

现金价值保险

定期人寿保险与现金价值人寿保险的对比

年金

最大限度地减少销售费用和其他费用

比较成本

9．如何选择一个寿险公司

10．利用电脑来购买保险

第十二章 如何为大学教育理财

1．估算大学费用

2．利用投资来交纳大学费用

529大学储蓄计划

预付学费计划

需要避免的投资

3．赢取财务资助的游戏

补助金

工作赚钱：合作教育

贷款

4．申请财务资助

5．用你的财产做抵押贷款

6．利用电脑来寻求大学教育财务资助

第十三章 基本税务策划

1．报税的基本点

税率

确定你的收入

合法扣除

个人和家庭豁免权

税收抵免

资本收益和损失

最低税替代品

扣除

预计税额

2．合理避税策略

慈善捐款

儿童

员工福利

成长型股票

转移收入

个人退休账户

保险

市政债券

抗议你的物业税评估

房地产

创办企业

国债

信托

3．如何与美国国家税务局（IRS）打交道

如果你被审计

4．用电脑报税

第十四章 退休——从现在到将来

1．规划退休后的收入和支出

2．社会保障

社会保障补助收入

伤残抚恤金

遗属津贴

3．退休金

界定福利计划

界定供款计划

减薪计划

4．个体劳动者的退休计划

Keogh计划

简化员工退休金计划

5．个人退休账户

当投入款可以扣税

罗斯个人退休账户

转移IRA资金

IRA撤回规则

投资IRA基金

6．其他的储蓄和投资

7．评估提前退休的利弊

8．选择一种退休后的生活方式

住房选择

退休房屋选择

继续教育、兴趣爱好、志愿者服务和旅游

退休旅行

9．照顾自己的下一代

第十五章 遗产规划——让你的财产保留在家里

1．遗产规划需要什么

2．遗嘱的基本写作和执行

3．生前遗嘱和保健委托书

4．遗嘱认证过程

5．如何避免遗嘱认证

礼物

联合租约

合同

信托

6．计划你的葬礼和安葬

预先安排后事

葬礼消费者联盟

器官捐赠

第三部分 掌握你的财务命运

第十六章 最大限度地利用公司的员工福利

1．退休金和退休储蓄计划

2．传统的界定福利退休金计划

行权规则

确定你的退休金福利

你如何得到养老金

年金方案

整笔选择

防范养老金计划的默认方案

3．界定供款退休金计划

行权规则

目前的税款节省

从延税得到的价值升值

尽早开始加入计划

在界定供款计划中配置你的资产

支付选项

4．小公司和个体经营者的退休计划

简化员工退休金（SEP）计划

员工储蓄激励匹配计划

Keogh计划

5．个人退休账户

6．健康保险福利

收费服务计划如何运作

当你离开你所在的公司

7．预付计划：选择健康保险

健康维护组织（HMOs）如何运作

首先提供商组织（PPOs）如何运作

8．弹性支出账户

9．受供养者福利

10．员工援助计划

11．教育福利

12．法律事务福利

13．公司赞助的保险计划

定期寿险

幸存者收入保险

残疾保险

第十七章 寻找最适合你的理财顾问

1．税务准备人员

国家税务局

地方税务准备人员

全国性税务准备连锁机构

认证税务准备人员或者认证税务顾问

登记代理人

注册会计师

税务律师

2．银行家

信托部

3．财务规划师

财务规划师的认证

4．保险代理人

寿险代理人的认证

5．律师

代替律师的其他选择

各类律师

找一名律师

与你的律师工作的聪明策略

基金经理人

基金经理和经纪人

检查他们的记录

评估费用

投资风格

6．投资管理顾问

7．地产经纪人

自己出售

雇用经纪人

房屋上市协议

佣金

如果你购买房屋

8．股票经纪人

全国性公司与地区性公司的对照

经纪人的服务

佣金及收费

折扣经纪选择

第十八章 人生各个年龄段及各种情况下的精明理财策略

1．20多岁到30多岁——打下你的经济基础

检查一下你的财务状况

2．你的40岁和50岁——中年是赚钱聚财的顶峰岁月

检查一下你的财务状况

3．60岁之后——退休的岁月

检查一下你的财务状况

4．当你是单身

检查一下你的财务状况

5．当你结婚了

检查一下你的财务状况

6．当你离婚或丧偶

检查一下你的财务状况

投资

房地产

信用

生

保险

教育

税

退休

遗产规划

员工福利

7．结论